宏觀經濟 - 淺談錢（十二）

都已經寫的比國父革命還多次了，這次總要寫回原主題一下.....


所謂的「錢」，在前面幾章已經講很清楚了（大家也知道這時代的「錢」是多麼徹底的搞爛了）。
但如果仔細想，這並不是「錢」。真正搞爛的只是「貨幣」，只是「鈔票」這個東西。
錢本身呢，還是一樣的，他本來就是一個衡量價值的東西，自然就沒有非得是「貨幣」不可....

事實上這次要講的主題很簡單，但也是最需要思考的：資產。

有錢人絕對不會把資產放在銀行裡，然後看著一個數字在那慢慢跳利息（因為他們知道跳的沒人家印的快）。
而普通人有多少比例的「個人資產」是放在貨幣上呢？這真的是一個很恐怖的數字，很多 25 歲以下的人大概是 100%，
就算到了 30 歲也很多是 90% 以上.....

大家都聽過「分散風險」這句話。

理財專家常常掛在嘴邊：「啊你買這支基金，是高風險的！我們最好高中低風險平均買，這樣要賺有得賺，要保本有有保本！」
可是你真的有「分散風險」嗎？我看大多是「分散穫利」吧。把所有的現金，轉進去基金裡，然後東挑西撿的選了三支最好的，
這不叫「分散風險」，因為你基本上所有的資產都在「基金」裡。

這就像我如果今天要做一碗拉麵，你總不能拿了豬頸肉、豬腿肉、五花肉，都拿去做叉燒，然後說這些肉最少會有一塊好吃吧？
啊我的溫泉蛋呢？玉米咧？ 400% more 蔥咧？味增湯頭咧？全部都要放在一起，才叫拉麵吧？
只買了一堆不同的基金，怎麼算是分散風險呢？

（散仙之「拉麵風險」理論.... hahaha）

有錢人的分散風險，是把錢分別丟在很不一樣的地方：房地產、黃金、股票、債券、基金，甚至投資在自己開的店裡。
這才是分散風險！今天要是貨幣不值錢了，沒關係～黃金值錢！
股票崩盤了，沒關係～地產保值！就算不地產也跌價了，沒關係～房租照樣收。
不管發生什麼大事，經濟往上跑～往下跑～ 利率調高～調低（還記得利率這東西怎麼運作吧？），總之不會全部一起垮。
更甚者只要其中一支垮，都會有相反的一支賺錢！

這才叫做「分散風險」。

大家辛苦賺的錢，就是要仔細想要擺在什麼地方。
或許你會說：「唉唷～存錢做房子的頭期呀～等存到了自然就有地產了，那我就分散投資～又剛好算是成家立業了～」

錯！

你這碗拉麵，只不過是拿蛋換掉叉燒肉吧？轉頭一想，你變成全都擺在地產裡了呀（也就是整碗都是蛋了）～
那跟全擺在基金不是一樣嗎？（不過我承認擺在地產裡真的比基金裡更好）

頭期當然是很難存沒有錯。但是在存到頭期的過程中，你完全可以買一些基金、拿一些黃金、試幾張股票....
因為這些都有能夠快速轉換成現金的能力。只要隨時掌握你這些資產的市值，那你還是在存你的頭期，同時又分散風險。
說的遠一點，哪個人不是在存錢買一個叫做「退休」的東西呢？那在存錢的過程中難道只能呆呆的一直放銀行嗎？
那存錢買一個叫做「房子」的過程中，又何嘗不能放些不同的地方呢？

嗯嗯，這樣講似乎有一點難懂。
來來來，讓我用更粗俗的方法講一下這個概念。



投資這個東西，說穿了就是一種很簡單的「躦漏洞遊戲」。

怎麼說呢？如果你去考試，老師說你可以儘量作弊，不會把你抓去處罰，但是被抓到作弊的那一題零分。
你會不會在整堂考試的時間中，不斷的去思考這一題是要自己算、還是要抄隔壁的？是要偷翻書、還是乾脆和旁邊的聯手？

沒錯，這就是投資的概念。

在這個世界上有一大堆千奇百怪的投資選擇。有閒錢時有一種玩法，三年後才要用也有一種玩法。
各種情形下都有各種相對應的投資方式，端看你有沒有花心思去「躦漏洞」，找到一般人所沒想到的賺點。
你不去想、不去躦、不認為自己會賺大錢，那自然就不會賺到錢，這春天的蟲都知道！（春天的蟲，啊就「蠢」啦！）
所以現在存 Down Payment ，也有專門為這個設計的投資方法，你如果不自己去想，那就要找人一起想。
這個世界上大多數的人都被教育成「要獨立完成任務」的思考模式，深覺自己要是沒有自己想出來，那就勝之不武，很丟臉。


但是這都是錯的！


這個世界，打從原始人在草原上拿著青蛙丟兔子開始，就有一個鐵律：最後的贏家都是靠團隊行動的。
學校最不教的就是 team work ，但出了社會大家最需要的就是跟同事 team work...
你說不能作弊，我卻說訂定規則的那人就是訂給他自己就作弊（你還不認為 Federal Reserve 是最大的舞弊者嗎？）。

不知道該要怎麼分散風險，不知道該要怎麼搭宏觀經濟的順風車，不知道該要怎麼計劃理財，那就找人一起討論。
「Team work」就是最被多數人所忘掉的躦漏洞、作弊方式！
（剛才我說考試可以作弊，有想到直接跟全班串通的人舉手。很少很少，對吧？）
一切的理財招術，都可以用「Team work」去達成，不要說什麼一對一才是男子漢這種鬼話。
這是在賺錢，不是在搶女友。

好東西，要與好朋友分享。
有錢賺，當然是親朋好友全部叫來一起去搶。
不知道去哪搶，那當然就親朋好友都叫過來一起想。



「誰叫你不找人來？被圍毆活該。」
你希望這句話是你躺在地上時聽到的呢？還是很帥的轉身走遠時留下的？





最後，孫文有云：

這不是在跟你說「不跟著大方向走，必死無疑」嗎？
宏觀～宏觀～




後記：
沒想到一寫就寫了兩個月。十二篇寫完了，我也打算暫時把這個題目告一段落。
之後有機會大概會再寫些零碎的東西，或者寫一些 case study 的東西。

希望對大家都有幫助。

「宏觀經濟 － 淺談錢」，下臺一鞠躬～